Indices | Agefi 25 F\u00e9vrier 2019 | Gestion institutionnelle<\/strong><\/p>\n
Tandis que les Suisses se dirigent vers un r\u00e9f\u00e9rendum en mai contre la r\u00e9forme fiscale des entreprises (PF17) comportant un volet de financement de l\u2019AVS, les inqui\u00e9tudes des employeurs sont croissantes. Dans le deuxi\u00e8me pilier, la baisse in\u00e9vitable du taux de conversion li\u00e9e \u00e0 l\u2019augmentation de l\u2019esp\u00e9rance de vie, les taux d\u2019int\u00e9r\u00eats faibles et les mesures d\u2019assainissements des caisses de pension p\u00e8sent sur les rentes futures des cotisants. Le r\u00eave d\u2019une retraite confortable promis au d\u00e9but de leur carri\u00e8re s\u2019\u00e9tiole, alors que les co\u00fbts de la vie augmentent. En bref, la solidarit\u00e9, qui est au c\u0153ur de la conception des1er et 2e pilier tels qu\u2019imagin\u00e9s \u00e0 leur cr\u00e9ation, a du plomb dans l\u2019aile. Dans ce contexte peu r\u00e9jouissant, une question m\u00e9rite d\u2019\u00eatre pos\u00e9e: et si les r\u00e9ponses \u00e0 cette probl\u00e9matique collective passaient par des solutions individuelles?<\/p>\n
Evolution du march\u00e9 du travail Capitaliser son propre patrimoine G\u00e9rer sa pr\u00e9voyance comme sa fortune priv\u00e9e<\/strong> Fiscalit\u00e9 et planification de retraite Attirer les talents Solutions romandes de proximit\u00e9 \u00a0<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0<\/p>\n [\/et_pb_text][\/et_pb_column_inner][\/et_pb_row_inner][\/et_pb_column][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=”1″ make_equal=”on” specialty=”on” custom_padding_last_edited=”on|phone” padding_top_1=”0px” padding_top_2=”0px” _builder_version=”3.22.3″ max_width_tablet=”” max_width_phone=”” max_width_last_edited=”on|desktop” custom_margin=”0px||0px|” custom_padding=”0px||28px|” custom_padding_tablet=”” custom_padding_phone=”0px||7px|”][et_pb_column type=”1_4″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” custom_padding__hover=”|||”][\/et_pb_column][et_pb_column type=”3_4″ specialty_columns=”3″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_row_inner custom_padding_last_edited=”on|phone” _builder_version=”3.25″ max_width=”95%” max_width_tablet=”” max_width_phone=”100%” max_width_last_edited=”on|phone” custom_margin=”0px||0px|” custom_padding=”0px|22.2%|0px|” custom_padding_tablet=”” custom_padding_phone=”0px|0px|0px|”][et_pb_column_inner saved_specialty_column_type=”3_4″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_text admin_label=”Text” _builder_version=”3.27.4″ custom_margin=”|||”]<\/p>\n \u00a0<\/p>\n \u00a0<\/p>\n [\/et_pb_text][\/et_pb_column_inner][\/et_pb_row_inner][et_pb_row_inner admin_label=”Ligne” _builder_version=”3.25″][et_pb_column_inner saved_specialty_column_type=”3_4″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_post_nav in_same_term=”off” prev_text=”Article pr\u00e9c\u00e9dent” next_text=”Article suivant” _builder_version=”3.12.2″]<\/p>\n <\/p>\n [\/et_pb_post_nav][\/et_pb_column_inner][\/et_pb_row_inner][\/et_pb_column][\/et_pb_section][et_pb_section fb_built=”1″ make_equal=”on” specialty=”on” _builder_version=”3.22.3″ background_image=”https:\/\/www.hublemania.ch\/wp-content\/uploads\/2018\/09\/banner_bleu_1920x350-2.jpg” custom_margin=”0px||28px|” custom_margin_tablet=”” custom_margin_phone=”0px||7px|” custom_margin_last_edited=”on|phone” custom_padding=”54px|||”][et_pb_column type=”1_4″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_image src=”https:\/\/www.hublemania.ch\/wp-content\/uploads\/2018\/08\/arrow25white.png” align=”right” align_tablet=”center” align_last_edited=”on|desktop” disabled_on=”on||” admin_label=”Image > (blanc)” module_class=”iconleft” _builder_version=”3.23″ custom_margin=”|-50px||”]<\/p>\n <\/p>\n [\/et_pb_image][\/et_pb_column][et_pb_column type=”3_4″ specialty_columns=”3″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|||” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_row_inner custom_padding_last_edited=”on|desktop” _builder_version=”3.25″ max_width=”95%” max_width_tablet=”” max_width_phone=”100%” max_width_last_edited=”on|tablet” custom_padding=”|22.2%||” custom_padding_tablet=”” custom_padding_phone=”|0px||”][et_pb_column_inner saved_specialty_column_type=”3_4″ _builder_version=”3.25″ custom_padding=”|0px||” custom_padding__hover=”|||”][et_pb_text admin_label=”Text” module_class=”lienspecial” _builder_version=”3.27.4″ text_text_color=”#ffffff” custom_margin=”|||”]<\/p>\n Notre politique de gouvernance accorde de l’importance \u00e0 la transparence et \u00e0 l’information. La plateforme lemania \u2013 pension hub est un projet dynamique en constante \u00e9volution. Le projet de lemania – pension hub est en constante \u00e9volution, son actualit\u00e9 est riche. Nous vous proposons de la suivre via ce site, sur lequel vous pouvez d\u00e9couvrir nos derni\u00e8res nouvelles. Vous avez \u00e9galement la possibilit\u00e9 de vous inscrire \u00e0 notre newsletter \u00e9lectronique.<\/p>\n
<\/strong>C\u2019est la r\u00e9flexion que partagent des experts en pr\u00e9voyance et des employeurs, patrons de PME notamment. Dans notre syst\u00e8me suisse, les cotisations \u00e0 l\u2019AVS et \u00e0 la LPP servent au financement collectif des retraites des assur\u00e9s. Si ce proc\u00e9d\u00e9 garantit th\u00e9oriquement \u00e0 chaque cotisant une retraite d\u00e9cente, il peine toutefois terriblement \u00e0 s\u2019adapter \u00e0 l\u2019\u00e9volution de la soci\u00e9t\u00e9 et aux choix personnels. Entre les formations continues, les cong\u00e9s sabbatiques, les pauses maternit\u00e9 ou paternit\u00e9, les temps partiels, voire les statuts mixtes d\u2019ind\u00e9pendants et de salari\u00e9s, sans compter la mobilit\u00e9 internationale, les carri\u00e8res ne ressemblent\u00a0\u00bbgu\u00e8re \u00e0 celles de 1985, ann\u00e9e de mise en \u0153uvre du 2e pilier. Le contexte \u00e9conomique non plus.<\/p>\n
<\/strong>Face \u00e0 ce constat, comment innover afin de proposer une\u00a0 strat\u00e9gie de pr\u00e9voyance qui soit non seulement\u00a0 avantageuse financi\u00e8rement et fiscalement pour les patrons, mais aussi performante pour leurs collaborateurs et s\u00e9duisante pour attirer les futurs talents? La solution passe par une priorisation de la capitalisation pour les assur\u00e9s. En clair, donnons aux assur\u00e9s \u2013 employ\u00e9s et employeurs \u2013 l\u2019opportunit\u00e9 de cotiser davantage pour la constitution de leur propre patrimoine plut\u00f4t\u00a0 que pour compenser les d\u00e9ficits de leur caisse de pension! Aujourd\u2019hui, seule la pr\u00e9voyance surobligatoire du 2e pilier, destin\u00e9e aux revenus d\u00e9passant 127\u2019980 francs (en 2019), permet aux chefs d\u2019entreprises de mettre en place un syst\u00e8me de pr\u00e9voyance flexible et sur mesure.<\/p>\n
Pour une entreprise, la mise en place d\u2019une structure attractive n\u00e9cessitera l\u2019affiliation aupr\u00e8s de deux caisses de pr\u00e9voyance. La premi\u00e8re assurera la pr\u00e9voyance obligatoire de base du 2e pilier et sera destin\u00e9e \u00e0 l\u2019ensemble du personnel de l\u2019entreprise, la seconde, sp\u00e9cifiquement d\u00e9di\u00e9es aux cadres sup\u00e9rieurs offrira des solutions de type^1e, plus flexibles et comprenant notamment le libre choix du programme de placement. L\u2019assur\u00e9 devient alors enti\u00e8rement responsable de ses d\u00e9cisions:\u00a0 s\u2019il en assumera les pertes, il sera \u00e9galement seul b\u00e9n\u00e9ficiaire des plus-values lorsqu\u2019il quittera la caisse.
Concr\u00e8tement, l\u2019employeur pourra ainsi proposer \u00e0 ses collaborateurs jusqu\u2019\u00e0 un maximum de dix strat\u00e9gies de placements \u00e0 choix, dont obligatoirement une \u00e0 faible risque. Dans les faits, les entreprises s\u00e9lectionnent g\u00e9n\u00e9ralement entre quatre et cinq strat\u00e9gies. Leur composition va d\u2019une allocation orient\u00e9e obligations, \u00e0 rendements faibles mais plus s\u00fbr, \u00e0 un programme plus dynamique, dont\u00a0 la part en actions sera en moyenne de 50%. Les autres titres varient entre immobilier suisse, placements alternatifs ou liquidit\u00e9s. Au final, l\u2019assur\u00e9 g\u00e8re son patrimoine de pr\u00e9voyance en coh\u00e9rence avec sa for- tune priv\u00e9e, dans un esprit d\u2019entreprise, selon ses besoins, ses objectifs et son profil de risque. Soulignons que l\u2019affiliation \u00e0 une caisse compl\u00e9mentaire\u00a0 est\u00a0 aussi avantageuse pour\u00a0 les personnes\u00a0 cumulant\u00a0\u00a0 plusieurs\u00a0 emplois\u00a0 ou mandats. Un\u00a0 dirigeant salari\u00e9, parall\u00e8lement consultant ind\u00e9pendant, pourra par exemple s\u2019affilier \u00e0 une seule institution pour la partie surobligatoire de ses revenus, b\u00e9n\u00e9ficiant d\u2019une plus grande transparence et d\u2018une meilleure planification des co\u00fbts. Quant aux carri\u00e8res tardives ou aux multiples changements d\u2019activit\u00e9s, elles profiteront de solutions adapt\u00e9es dans la solution 1e pour combler les an- n\u00e9es de cotisation manquantes.<\/p>\n
<\/strong>Si l\u2019objectif premier de la pr\u00e9voyance est la planification de la retraite, le volet fiscal doit \u00e9galement \u00eatre pris en compte. Ainsi, pour faire face aux al\u00e9as de chaque carri\u00e8re professionnelle, les rachats d\u2019ann\u00e9es manquantes de cotisation dans la caisse de pr\u00e9voyance permettent non seulement de mieux assurer ses vieux jours, mais sont aussi de r\u00e9duire son revenu fiscal. De surcro\u00eet,pour l\u2019employeur, cette solution a un impact positif dans son bilan compte tenu de la d\u00e9ductibilit\u00e9 des cotisations de pr\u00e9voyance consid\u00e9r\u00e9es comme des charges sociales.<\/p>\n
<\/strong>En fait, les avantages de ces solutions de capitalisation personnalis\u00e9es sont si nombreux qu\u2019elles repr\u00e9sentent un formidable outil de gestion des ressources humaines. Au-del\u00e0 des\u00a0 consid\u00e9rations salariales, de l\u2019int\u00e9ressement au capital de l\u2019entreprise ou d\u2019innombrables avantages en nature, la qualit\u00e9 du plan de retraite propos\u00e9 dans l\u2019entreprise sera souvent d\u00e9cisive pour attirer de nouvelles forces vives. Et pour les fid\u00e9liser! Aux employeurs d\u2019en tenir compte pour se d\u00e9marquer dans la course \u00e0 la perle rare.<\/p>\n
<\/strong>Aujourd\u2019hui, pour mettre en place un tel plan au sein de son entreprise, il existe des plateformes de proximit\u00e9, en particulier en Suisse romande, qui mettent l\u2019assur\u00e9 en relation avec les experts indispensables pour couvrir l\u2019ensemble des besoins de pr\u00e9voyance, g\u00e9rants de fortune, courtiers en assurance et fondations de pr\u00e9voyance. De ce c\u00f4t\u00e9-ci de la Sarine, ce type d\u2019approche est n\u00e9 de la longue tradition de banque priv\u00e9e, r\u00e9put\u00e9e pour la qualit\u00e9 de ses services et de ses solutions innovatrices. L\u2019\u00e9pargne de retraite est, de loin, le plus grand capital des Suisses. Plus que jamais, une structure de pr\u00e9voyance flexible, libre, transparente et personnalis\u00e9e pour l\u2019employeur et ses proches collaborateurs est la seule r\u00e9ponse adapt\u00e9e pour prot\u00e9ger ce bien pr\u00e9cieux dans l\u2019incertitude du contexte \u00e9conomique actuel. Associ\u00e9e aux nombreux avantages financiers et fiscaux, elle offre aussi les meilleurs atouts pour se d\u00e9marquer sur un march\u00e9 du travail de plus en plus comp\u00e9titif. Un conseil personnalis\u00e9 pour accompagner sa mise en place sera une aide pr\u00e9cieuse. Pourquoi\u00a0 attendre pour franchir le pas ?<\/p>\n![\"\"](\"https:\/\/www.hublemania.ch\/wp-content\/uploads\/2019\/03\/Sch\u00e9ma-1e.jpg\")
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